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网络小贷公司需要重新核查业务资质

2018-11-13 11:44:59

络小贷公司需要重新核查业务资质

专项整治方案出炉

在暂停批设络小贷牌照后,络小贷整改方案终于落地。昨日从某地区金融局相关人士处获悉,12月8日,P2P络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于印发小额贷款公司络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》(下称《通知》),其中对络小贷的审核资质、股权管理、 融入资金、综合实际利率、贷款管理、贷款催收、贷款范围、业务合作、信息安全等方面提出了11条监管红线。总而言之,《通知》就是要去杠杆、控费率、查合规。

区、县小贷公司恐难保

《通知》中明确了络小额贷款的定义,是指互联企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联向客户提供的小额贷款,具有通过互联平台上获取借款人,运用互联平台积累的客户经营、络消费等特定场景信息等评定信用风险。“这意味着今后金融控股公司、上市公司申请互联小贷牌照的难度将会加大,目前相当部分互联小额贷款机构是由金融控股公司和上市公司发起成立的,以后络小额贷款的主发起人将会以互联企业为主。”广州互联金融协会会长方颂对新快报表示,

《通知》中排查整治共有11个重点,最关键的在于对络小贷的经营资质严格管理审批权限。据贷之家数据显示,截至2017年11月22日,全国共批准了213家络小贷牌照,而能满足监管要求的屈指可数。

根据《通知》要求,小贷公司批设部门应符合国务院有关文件规定,不符合规定的已批设机构,要重新核查业务资质

网络小贷公司需要重新核查业务资质

。已由计划单列市批设的,由省级政府小贷监管部门和计划单列市监管部门协商核查业务资质。

“计划单列市批准设立的络小贷公司都要‘协商核查’,区、县级批设的络小贷公司恐怕法律地位难保,从股权管理的层面进行排查,是我们现在见到最严厉的手段之一。”互联金融法律专家肖飒表示。

同时,《通知》还将主要审查发起股东资质、借款人来源、互联场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面的经营资质要求是否严格合理,核查获批经营资质的机构是否符合条件。

限期5个月内完成

一直以来,络小贷突破了区域限制,可以开展全国业务,不仅通过自有资金,还有不少络小贷公司通过发行证券资产证券化放大杠杆。“这一规定出台之前,理论上来讲,互联小贷可以通过无回购的债权转让和资产证券化等方式无限放大杠杆,以此取得规模效应。”方颂表示。

对此,《通知》中表示,无论以什么方式融资,都必须纳入融资总额进行融资杠杆统计,且融资杠杆需符合地方政府的相关规定。目前各地最高的融资杠杆也只有2倍左右,即互联小贷公司注册资金5亿元,放贷规模就只能在10亿元左右,盈利能力将大受影响。“这样说来,互联小贷牌照价值预估会有很大影响。”

与贷整改分类处置的方法一样,按照《通知》要求,络小贷也将实行分类处置,将络小贷分为合规类、整改类、取缔类机构。

《通知》中明确了络小贷整改处置的时间表。将在2018年1月各地区摸底排查,在2018年3月完成分类处置工作,最终在2018年4月底形成本地区的整治总结情况报送P2P络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

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